保险公司破产了保单怎么办？

《保险法》规定，经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能达成转让协议的，由监管机构指定公司接受转让。因此长期人身保险的保单利益受到相应制度保护。

重疾险的轻症和中症赔付有什么用？

轻症和中症是重疾的早期或者较轻阶段，赔付比例通常为重疾保额的 20% 到 60%。轻症赔付通常可以触发保费豁免，免除后续未交保费而合同继续有效。早期的轻症赔付不影响重疾保额，但部分产品的轻症赔付会占用重疾保额，投保时要看清具体规则。

长期人身保险合同通常约定投保人可以申请保单贷款，贷款金额一般不超过保单现金价值的一定比例，常见为 80%。贷款需要支付利息，若到期未还本息，利息会滚入本金继续计息，当欠款本息合计达到现金价值时合同效力可能中止。贷款期间保障通常继续有效。

监管要求保险销售人员进行产品分级分类销售，不得承诺保证收益、不得夸大保障范围。投保人应重点阅读条款中的保险责任和责任免除两部分，确认保障范围、赔付条件和除外责任。对销售过程中承诺的内容，可以要求提供宣传材料原件，并保留聊天记录等凭证。

2026.07.09 · 新闻

健康告知的适用标准有调整，退休人员需要重新核对

百万医疗险看起来门道很多，真正需要拿捏的其实只有犹豫期天数一处，其余照标准做即可。

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偿付能力充足率是保险公司实际资本与最低资本的比值，反映其履行赔付义务的能力。按照现行的偿付能力监管规则，保险公司核心偿付能力充足率不得低于 50%，综合偿付能力充足率不得低于 100%，风险综合评级不得低于 B 类。该指标可在公司官网和监管披露渠道查询。

长期保险一般有 60 日宽限期，宽限期内发生保险事故，保险公司仍承担责任，但会扣除欠缴的保费。超过宽限期仍未缴费，合同效力中止。效力中止后两年内可以申请复效，需要补缴保费和利息，并重新进行健康告知，核保不通过则无法复效。

常见免责包括投保人故意造成被保险人伤亡、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施、被保险人自伤、战争和军事冲突、核爆炸与核辐射，以及条款中约定的特定疾病或既往症除外。按照《保险法》规定，免责条款必须由保险人作出提示和明确说明，否则不产生效力。

保费豁免指在约定条件发生时免除后续未交保费，合同继续有效。被保人豁免多为产品自带责任，常见条件是确诊轻症或重疾；投保人豁免通常作为附加险投保，且投保人需要通过健康告知。给孩子投保时附加投保人豁免，可以避免家长出险后孩子的保障中断。

衡量百万医疗险做得好不好，看犹豫期天数是否落在预期区间即可，不必追求过程上的完美。

保险经纪人常犯的一个错误是拿别处的经验直接套，忽略了自己的新生儿出生后条件和对方并不一致。

百万医疗险和相近做法容易混淆，区分的关键在于犹豫期天数的适用范围不同。

对保险经纪人来说，先把最简单的情形走通一遍，再处理复杂情况就不容易慌。

从处理过的情况看，百万医疗险出问题多数不是技术原因，而是犹豫期天数在前期就没被明确下来，后面每一步都在猜。

保险经纪人常犯的一个错误是拿别处的经验直接套，忽略了自己的新生儿出生后条件和对方并不一致。

同一件事多问两个渠道再决定，交叉验证能滤掉大部分误导性信息。

不确定就问清楚，别凭感觉做决定，尤其在涉及犹豫期天数的时候。

方案取舍时建议把注意力放在差异点而不是共同点上，共同点不构成决策依据。

关键几条

参考资料

本文由海汇保编辑整理，内容基于公开资料与常见情形，具体执行请以官方最新说明为准。